С блокировкой счетов надо что-то делать: КПРФ предложила свой вариант — двое суток, не больше

В Госдуме прошло обсуждение Годового отчета ЦБ. Основные темы: денежно-кредитная политика, инфляция, проблемы финансирования реального сектора экономики и господдержки приоритетных отраслей.

Однако помимо перечисленных выше традиционных «глобальных» пунктов повестки, ежегодная дискуссия о результатах деятельности ЦБ всегда включает и более частные вопросы — болевые точки, которые на данный момент сильно волнуют избирателей.

Во время обсуждения прошлого Годового отчета минувшей весной одной из наиболее острых проблем были мошенники, из-за которых массово страдали наши граждане. Однако, благодаря общим усилиям правоохранителей и ЦБ, за минувший год острота проблемы существенно снизилась.

Пожалуй, самый главный фактор этого — заработавший с мая прошлого года самозапрет на кредиты. Граждане могут оформить такой самозапрет и быть точно уверены, что не попадут в долговую яму из-за того, что какие-то мошенники набрали кредитов от их лица.

За минувший год порядка 20 млн россиян оформили самозапрет на кредиты. Нам, правда, представляется, что сделать это могли бы и побольше граждан: по нашему мнению, любой рационально мыслящий человек должен оформить такой самозапрет ради спокойствия относительно мошенников; а если уж надо взять кредит, то самозапрет всегда можно снять (и потом сразу же восстановить, как только деньги получены).

Так что информирование клиентов банков о возможности защититься от кредитного мошенничества всё еще недостаточно; нужна более активная социальная реклама этого механизма.

Однако вместо проблемы мошенников (хотя до полного ее решения еще очень далеко) возникла другая — избыточная ретивость банков, блокирующих счета и переводы граждан при любом подозрении на мошеннические действия.

Такие блокировки могут держаться несколько недель, и людям крайне тяжело доказать свою добросовестность. Четко прописанной процедуры, как это нужно делать, до сих пор нет.

Более того, бывают случаи (и их много), когда блокировка банковских счетов человека может держаться несколько месяцев, причем касается это всех его счетов во всех банках.

Попасть под такое можно, например, при продаже криптовалюты онлайн на криптобирже, где денежная часть расчетов идет не через саму биржу, а децентрализованно — по механизму p2p (сокращение от английского peer-to-peer), когда покупатель переводит деньги продавцу напрямую через банковскую систему.

Это так называемая схема «треугольник», которая состоит в следующем. Есть три стороны: продавец криптовалюты на криптобирже, мошенник и его жертва. Мошенник выступает покупателем крипты на криптобирже и параллельно с этим работает с еще одной жертвой, убеждая ее перевести деньги на безопасный счет.

Как только сделка на криптобирже произошла и продавец дал свои реквизиты мошеннику-покупателю, тот дает эти реквизиты своей жертве в качестве того самого безопасного счета, на который надо срочно перевести деньги. Жертва переводит деньги, покупатель, видя, что нужная сумма пришла, отпускает крипту, и она переводится на счет мошенника-покупателя.

Мошенники быстро выводят крипту с биржи и исчезают, а жертва, придя в себя, обращается в правоохранительные органы, которые и блокируют счета продавца криптовалюты.

В таком случае разбирательство может длиться много месяцев, и на протяжении всего этого периода человек фактически отлучен от банковской системы.

Продажа криптовалюты — это, конечно, специфическая операция; такие риски есть лишь у незначительной части населения. Однако попасть под блокировку счетов могут и обычные граждане, просто если они сделали какой-то «нетипичный» перевод, или на их счет пришли деньги от кого-то «стрёмного» (например, при мелкой оплате переводом за продукцию своего приусадебного участка на рынке).

В итоге добросовестные граждане незаслуженно лишаются значительной доли банковских услуг, а в некоторых случаях даже полностью отлучаются от банковской системы на длительное время.

Особенно большие проблемы возникают у предпринимателей, которые просто не могут продолжать свою деятельность. В результате они несут огромные убытки. Бывает даже так, что у человека, счета которого заблокированы, просто нет средств к существованию на период, пока проблема решается.

Откуда возникла такая ситуация? Считается, что это эксцесс исполнителя. Банки просто хотят перестраховаться и делают это с избыточным рвением (вспоминается русская пословица «заставь дурака богу молиться, он и лоб расшибет»).

Однако есть подозрение, что помимо желания избежать рисков, у банков имеется и корыстный мотив. Ведь когда они блокируют счет клиента или какой-то перевод и блокировка держится несколько дней, деньги на весь этот период остаются в банке, причем в большинстве случаев — на текущем счете клиента, по которому не надо выплачивать проценты.

Таким образом, на период блокировки счетов клиента банк может пользоваться его деньгами бесплатно. Значит, банку выгодно не очень спешить с разблокировкой.

Поэтому рассчитывать на то, что проблема решится сама собой по мере накопления в банках опыта работы с такими ситуациями, было бы наивно. Нужно требовать от банков решения вопросов по блокировкам клиентских счетов в определенные четко прописанные сроки, а за нарушение этих сроков банки должны нести ответственность.

С таким предложением и выступили коммунисты. Они потребовали кардинально ограничить срок разблокировки банковских счетов — не более 48 часов, если человек попал под блокировку необоснованно.

Более того, коммунисты потребовали, чтобы банки несли серьезную ответственность за нарушение установленных сроков. Как сказал в своем выступлении депутат от КПРФ Вадим Кумин, «если человеку в дальнейшем [то есть по истечении срока 48 часов] нанесли ущерб, [банки должны его] компенсировать; штрафы должны быть грандиозными».

---

Авторская версия статьи специально для «Свободной Прессы»

---

Последние новости о банках, банковских картах, сбережениях и финансовых рынках, — в теме «Свободной Прессы».